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慢活夫妻 美股VIP課程心得分享

美股VIP課程心得分享

為什麼選擇上美股VIP課程?

看了很多文章,但網路資訊太雜亂,不知從何起頭。於是,我先上了「慢活夫妻 George & Dewi」的美股入門課,對美股投資有了初步了解。這門入門課程幫助我建立了投資的基礎知識,了解了美股市場的基本運作方式,也讓我對價值投資有了概念。但在實際操作時,我仍然感到困惑,無法將學到的知識應用到實戰中。

於是,在 2023 年 6 月,我決定正式加入「美股VIP課程」,希望能系統化學習投資方法,並在實際操作中獲得指導。我希望透過這門課程,學會如何挑選好公司、判斷買賣點,並建立自己的投資策略,而不只是跟風或憑直覺操作。

為什麼選擇慢活學院?

慢活學院由「慢活夫妻 George & Dewi」創辦,他們的理念與我對投資的期待非常契合。他們主張透過有系統的方法學習投資,而不是靠運氣或短線投機。他們強調的是價值投資,透過財報分析來判斷企業的長期發展潛力,並找到合理的進出場時機,而不是盲目追漲殺跌。

更重要的是,他們強調「慢慢生活,快快自由」,這與我希望透過投資改善生活品質的目標一致。我不希望投資成為一種壓力,而是希望它能幫助我實現財務自由,讓我能夠有更多時間去享受生活。

上課過程中的體驗與想法

剛開始時,我的投資並不順利,自己摸索賠了快 1000 美元,幾乎買什麼都是賠的。上完美股VIP之後,我學到了如何分析財報、挑選好公司,並掌握了更科學的投資策略。隨著時間的推移,一年多後,我的資產竟然增加了 4000 美元!這讓我更加確信課程所教的方法是可行的。

其中,印象最深刻的是 2023 年 9 月的一次財報檢視。我發現 EL(雅詩蘭黛)的財報已經掉出「7 分好公司」的標準,於是進一步查看 10-K 財報,才發現原來是中國業績大衰退的影響。由於 EL 不再符合標準,沒有理由繼續持有,所以我果斷全部出清。果不其然,賣出後股價一路下跌到兩位數,這次經驗讓我深刻體會到投資策略的重要性。

此外,在 VIP 課程中,還有許多實戰演練和學員分享的環節,讓我能夠學習到其他人的成功經驗和避坑心得。這樣的學習方式,讓我在實戰中少走了很多彎路。

課程的三大特色

  1. 系統化的投資框架
    美股VIP課程並非單純教授某種投資策略,而是提供一套完整的投資框架,讓學員能夠靈活運用於不同市場情境。

  2. 實戰演練與個案分析
    課程不只是理論講解,還會透過實際案例拆解,讓學員更有信心地將所學應用到實際操作中。

  3. 社群與持續學習支持
    學員不只是學完就結束,還能加入專屬的學習社群,與其他學員交流,持續獲得指導與市場觀察,這對於投資成長非常有幫助。

最大的收穫與改變

在學習美股VIP課程後,我不僅掌握了一套科學化的投資方法,還建立了更穩健的投資心態。以前我可能會因為市場波動而焦慮,但現在能夠冷靜分析市場狀況,按照計畫執行投資決策。此外,我也學會了如何讓投資與生活取得平衡,而不是讓投資影響到日常生活。

更重要的是,這門課程讓我學會了如何透過投資來提升自己的財務狀況,而不是單純追求短期的投資收益。我現在更注重公司的長期價值,而不是每天盯著股價波動,這讓我的投資心態更加穩定,也讓我更有信心面對市場的起伏。

誰適合這門課程?

這門課程適合任何希望建立長期穩健投資策略的人,無論是投資新手還是已經有一定經驗的投資者,都能從中獲得價值。如果你希望學會如何在美股市場中找到適合自己的策略,而不是被市場情緒牽著走,那麼「美股VIP課程」絕對是值得考慮的選擇。

如果你是剛接觸美股投資的新手,這門課程能夠幫助你建立扎實的基礎,讓你少走彎路。如果你已經有一定的投資經驗,但還沒有形成一套完整的投資系統,那麼這門課程將幫助你建立自己的投資邏輯,讓你的投資更加有條理,不再盲目跟風。

總結

慢活夫妻 George & Dewi 提供的不只是投資知識,更是一種能夠幫助我們真正實現財務自由的生活哲學。我很慶幸自己選擇了慢活學院,也期待能夠在未來持續應用這些學到的方法,讓投資成為助力生活的一部分,而不是壓力的來源。

透過這門課程,我不僅提升了自己的投資能力,也建立了更穩定的財務規劃。我相信,只要按照這套投資策略持續執行,未來一定能夠達成自己的財務目標,實現「慢慢生活,快快自由」的理想人生。

若想了解更多或沒那麼多時間摸索可以參考慢活學院連結:https://school.george-dewi.com/


附上圖片(部分獲利轉到Firstrade,怕自己忍不住動另一半的$)









填寫日2025.02.22

FIRE財富自由規劃

 

想表達的事

30歲投資,還可以投資30年,退休生活40年


財務目標試算:(不清楚可先記帳了解收支出狀況)

月收入26000

生活支出6300

儲蓄金額4000

投資金額15000


風險與退休金額試算:

我還有30年可投資,目前月生活費10000,可接受最低生活費8000,風險可承受比例25%

(10000-8000)/8000=25%


開源節流:

使用分離帳戶:固定支出帳戶、玩樂帳戶、儲蓄帳戶、投資帳戶


配置組合:

8股2債

VTI(追蹤美國股票市場)

VGK(歐洲市場)

VPL(亞太市場)

VWO(新興市場)

BWX(SPDR彭博巴克萊國際政府債劵)

IEI(美國公債)


結論

每年1月進行美股ETF再平衡配置

每年6月定期不定額投入資產

回測ETF portfoliovisualizer

養成冥想的好習慣

 主要訓練心態轉換並且鍛鍊自我意識、放鬆大腦、傾聽內心聲音

冥想的好處

降低壓力、脾氣變好、增加自信、心平氣和、控制自我情緒、增強記憶力、思緒清晰、提高決策、改善睡眠品質、減緩焦慮

冥想前置作業

建議先活動簡單伸展身體,平靜內心

若今日狀態不佳,內心比平常焦躁,沒關係也不一定要強迫自己一定要完全內心平靜才可以開始

如何開始訓練?

找一個安靜的地方來練習

每天安排固定一個時段練習

選擇一個位置,可以在座位上或床墊上,盡量不要靠背,避免睡著

設定計時器約10分鐘

閉上眼睛後,深呼吸,注意力集中在眉心(眉頭兩端中間部位)

注意吸氣、吐氣上,讓自己的意識成為一個旁觀者,看著自己滿天 飛的煩惱,但不執著於任何煩惱與想法,你只需要觀察就好

把意識從眉心移到頭頂,上升後飛離自己身體,看著屋頂,看著社區,房子越來越小,離開地球,飛到外太空,之後再慢慢地降下來,慢慢地回到自己的身體

負面情緒湧現

練習冥想中,有許多些負面情緒會冒出來,如果想法比較悲觀,要練習把自己的意識抽離出來,用愛包覆自己保護自己,才能遠離負面情緒以及恐懼感。

冥想效果不佳?

有可能是因為在冥想的當下內心過於浮躁,情緒還未緩下來就急著逼自己進入冥想狀態(然後還一直怪自己分心)。

結論

成功人士都有的好習慣,如歐普拉、比爾蓋茲

推薦冥想app Headspace

每周冥想兩次或三次,每次大約10分鐘

Finviz股票篩選教學


Finviz 股票篩選器:快速找到好股票,只要判定哪家公司是產業贏家就行了
挑選行業別
選出獲利持續穩定、負債比低、毛利率>30%的優秀公司

Dividend.com:查詢美股股息,股息篩選器
產業不分
公司市值20億以上
報酬率3%-10%股息殖利率
股息連續成長25年


 個股查詢

殖利率



ETF推薦

8年績效回測
2012年6月-2020年4月

台股
0050 元大台灣50 2003年成立 管理費用0.43%
挑選證券交易所上市股票中,總市值最大的50檔成分股
總報酬38.39%,年報酬4.2%,總獲利91萬

006208富邦台50 2012年成立 管理費用0.34%

追蹤台灣證券交易所的台灣50指數
總報酬38.8%,年報酬4.31%,總獲利91萬

00692富邦公司治理 2017年成立 管理費用0.35%
公司治理評鑑結果前20%作為成分股主要篩選條件,並加入流動性、財務指標等條件篩選100檔成分股。
總報酬3.74%,年報酬1.26%,總獲利3

國外
QQQ 納斯達克100指數   1999年成立 管理費用0.2%
全球市值最大的非金融業公司。
總報酬91%,年報酬8.6%,總獲利210

TLT 20年期以上美國公債   2002年成立 管理費用0.15%
美國國債所組成,剩餘期限超過二十年。
總報酬51.26%,年報酬5.38%,總獲利122

USMV美國最小波動率 2011年成立 管理費用0.15%
追蹤之指數為MSCI USA,扣除各種費用和支出之前追求達到和指數一樣的投資表現,包括價差與利息收益
總報酬46.28%,年報酬4.93%,總獲利110

三分鐘搞懂杜邦方程式(進階ROE)

杜邦方程式(進階ROE)是股神巴菲特愛用愛用指標

1.杜邦方程式說明:
是ROE的進階濃縮版
能夠快速的分析出公司類型
知道一間企業的報酬都從哪裡來?有無借錢?

2.杜邦方程式衡量標準:
ROE>15%
稅後純益率>5%
總資產周轉率>60
負債比<40%
權益乘數>1倍,借錢借很大NG

3.杜邦方程式公式:
ROE=稅後純益率X總資產周轉率X(1+槓桿比率)

4.杜邦方程式適用範圍:
財報分別拆成
損益表:稅後純益率(本業獲利能力)
損益表、資產負債表:總資產周轉率(資產運用效率)
資產負債表:權益乘數(財務槓桿的運用程度)

Ex:2019年
淨利率:32.28%,表示每100元營收,可以賺32.28元。
總資產週轉率:0.47次,表示總資產如果100元,營收就是47元。
權益乘數:1.40倍,表示負債比26.8%,總資產100元裡面只有26.8%是負債。
公式:權益乘數=總資產/股東權益>>股東權益=權益乘數X總資產
           資產=負債+股東權利>>負債=股東權-資產
           負債比=負債/資產
140=1.40X100
40=140-100
28.57%=40/140X100%
屬於高獲利能力、低週轉率、低財務槓桿的類型

5.杜邦方程式需注意的地方:
權益乘數可找出借錢灌水指標

6.總結
  • 影響 ROE 的關鍵還是在淨利和股東權益,杜邦方程式只能幫助判斷公司的財務類型
  • 透過杜邦方程式可得知影響ROE的關鍵在淨利率?週轉率?權益乘數?
  • 隨文附上杜邦方程式指標(財報狗)

投資名言


巴菲特說人生像雪球,要有雪和斜坡,分別對應本金、投資時間、投資報酬率

如果用繼續經營的辦法確定公司持續存在的價值,就必須知道公司的現金流和折現率,而這兩個數值在不斷變化,難以確定,如果你不能確信這家公司到底會產生多大的現金流,就不要再去進行評估。巴菲特

我不會因為外部宏觀的影響而改變投資策略,總會有好的年份和不好的年份,那又怎麼樣呢? 巴菲特

假如我找到一家很好的企業,就算美聯準會的主席對我說經濟即將要衰退了,我還是要買,因為對我來說影響不大。 -巴菲特

世界上最笨的事情就是-看到股價上揚就決定要投資一檔股票。–豐裕

有性格的人才能拿著現金坐在那裡什麼也不做,我能有今天,靠的是不去追逐平庸的機會–蒙格
哪一年你不曾打破一個你最愛的觀念,那些可以擺脫市場情綠的感染和左右的人,才是理性的投資者,他們具備成功的條件。那你這一年就白過了–查理蒙格

我這輩子遇到的聰明人(來自各行各業的聰明人),沒有不每天閱讀的,沒有,一個都沒有。–查理蒙格

華倫巴菲特讀書之多,我讀書之多,可能會讓你感到吃驚。–查理蒙格

我的孩子們都笑話我,他們覺得我是一本長了兩條腿的書。–查理蒙格

It's a zero sum game, somebody wins, somebody loses.
Money itself isn't lost or made, it's simply transferred from one perception to another
華爾街主角哥頓先生

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股神巴菲特看重的 2大指標 資產報酬率(ROA)、股東權益報酬率(ROE)
基本面非常好玉山金(2884) ,近10年靠投資賺了不少錢!
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CMoney 本益比:基本分析/本益比、EPS:財務分析/損益表
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選股條件整理清單

1.篩選進場條件
EPS:>1元
ROE:>15%
現金殖利率:>4%
股價淨值:<2.5
本益比:15-20倍
現金流量:>80%
資產負債佔總資產比重:<50%
營益率:10%
毛利率:>30%
營收成長:>25%

2.停損條件
帳面虧損:15%停損
跌破季線
股價破底
EPS:負數成長
若某條件發生則出清股票
Ex:財報不如預期
        營收不如預期
        法說不如預期



一分鐘搞懂每股盈餘EPS

EPS每股盈餘,也可稱稅後盈餘
巴菲特說 : EPS(稅後盈餘)只不過是個煙霧彈
當今任何企業的價值,計算方式是納入所有(進出)現金流量,然後按照一般利率打個折扣。

1.EPS說明:
每張股票賺錢的能力
EPS用來衡量股價的價值,也稱為獲利能力

2.EPS衡量標準:
EPS > 0 (不能掉)
EPS趨勢通常與股價呈正比

3.EPS公式
EPS=年稅後淨利/流通在外普通股

4.EPS適用範圍
EPS可以搭配本益比知道現在股票價格是否合理

5.EPS需注意的地方
EPS要注意股本的變化

6.總結

  • EPS只能知道公司賺多少
  • 需搭配本益比做使用
  • 隨文附上EPS,不用自己算(GoodinfoCMoney)
  • 搭配財報分析分析本業還是副業獲利?
  • 損益表中營益率(本業獲利能力)
  • 現金流表中營業現金流(應避免存貨及應收帳款過多的問題)


一分鐘搞懂資產報酬率ROA

資產報酬率ROA也是股神巴菲特愛看的指標之一

1.ROA說明:
公司有沒有充分利用公司資產幫股東賺錢

2.ROA衡量標準:
ROA > 5%
ROA平均落在15-20之間

3.ROA公式:
ROA = 稅後淨利/總資產
(應與同業比較)

4.ROA適用範圍:
常用於分析銀行(負債比高的公司)
ROA指標可以彌補ROE沒有算到負債部分的缺陷
如:ROA低ROE高,獲利大多來自高財務槓桿(公司負債高)

5.ROA需注意的地方:
ROA一定是越高越好
可搭配ROE指標

6.總結

一分鐘搞懂股東權益報酬率ROE

股東權益報酬率(ROE)是許多投資人愛看的指標之一
股神巴菲特也愛看ROE

1.ROE說明:
公司利用股東的錢去創造獲利的效率
意思是說,每一年或每一季(3個月),公司利用股東的錢賺了多少錢
也就是公司有沒有好好善加運用股東的錢來做更有效率的配置

2.ROE衡量標準:
短期(  3年) ROE  > 15%以上
長期(10年) ROE  >   8%以上
ROE低EPS高( < 5%),代表公司賺錢沒有善加運用股東的錢,應多發股息退還給股東
PS:資產負債佔資產總額不超過50%

3.ROE公式:
ROE = 稅後淨利 / 平均股東權益(股東投資每1元股本產生的獲利)
(應與同業做比較)

4.ROE適用範圍:
長期來說,ROE 8%以上且持續成長的公司OK

5.ROE需注意的地方:
ROE高不一定好
不會算到負債的部分(公司借貸太多而導致周轉不靈,若遇上不可抗拒因素,有很大的機率會面臨倒閉的風險)
公司可能該年變賣公司資產,導致稅後淨利變高,進而拉高ROE,也就失去看此指標的意義

6.總結
  • 挑選本業長期獲利的公司
  • ROE可得知公司利用股東的錢創造獲利的效率
  • 無法得知負債,需另外看ROA及負債總額
  • 隨文附上ROE,不用自己算(請點我)
  • 隨文附上負債總額,可設定單季與年度(請點我)






一分鐘搞懂本益比P/E

本益比是基本分析中的常用的指標

1.衡量公司價值:
意思是說投資這間公司,預估需要幾年的時間可以回本
當然本益比越低,回本的速度也就越快

2.本益比衡量標準:
一檔股票的本益比平均約15倍,最多不超過20倍

3.本益比公式:
本益比P/E = 股價 / EPS
簡單說:本益比就是買進的成本/公司未來一年賺的錢

4.本益比僅適用於EPS穩定的公司起伏不能夠太大,否則沒有參考的價值
通常我們投資人常用過去的EPS來推算出本益比

5.與同業本益比做比較需注意的地方
本益比與過去幾年本益比做比較起伏過大,應尋找原因
(如:減資會出現低本益比的假象,應剔除一次性的獲利)
本益比太高時,別直接認為太貴,看公司是否正在成長
(如國外的Amzon本益比超過30倍,但10年股價仍上漲超過數十倍)
本益比太低時,別直接認為便宜,看公司是否正在衰退
若該公司前一年虧錢沒有賺錢,就無法推算出本益比了

6.總結
  • 本益比可判斷公司價格是否便宜
  • 隨文附上CMoney法人推估本益比,不用自己算(請點我)




一分鐘搞懂現金流

1.現金流說明:
巴菲特說 : EPS(稅後盈餘)只不過是個煙霧彈
巴菲特繼續說 : 當今任何企業的價值,計算方式是納入所有(進出)現金流量,然後按照一般利率打個折扣。
可見巴菲特對自由現金流有多麼重視
2.現金流衡量標準:
現金流量佔淨利比重>80%
資產負債佔總資產比重<50%

3.現金流公式:
自由現金流 (FCF)= 營業(本業)活動之淨現金流量 + 投資活動之淨現金流量 + 融資(銀行)活動之淨現金流量

4.現金流範例:
意思是說公司營運中產生的現金扣除投入的資本開銷支出,剩下來的現金。
A先生1個月賺8萬,但實際只存1萬
B先生1個月賺3萬,但實際存下1萬5
為什麼薪水少B先生反而存的比A先生多?

原來A先生雖然賺得很多,但相對的花費也相當的高
B先生只花生活必需用品,沒有其他的開銷支出,所以才能多存5000元

5.現金流需注意的地方

台灣的4大慘業分別有: DRAM(記憶體)、面板、LED、太陽能


(1)群創從2009年-2018年營業活動都有流入近來,
但是投資活動卻一直呈現負數,甚至大於營業活動
因為要維持競爭力,把大部分賺來的錢買進固定資產

(2)南亞科2009-2012年靠借錢過日子的,所以自由現金流才會看起來是正數
需要特別注意現金流量的細節


還有的現金流看起來很正常,但益通的損益表中ROE幾乎呈現赤字
是屬於和股東伸手要錢的公司

6.結論
  • 能從自由現金流判斷公司是否虧損
  • 代表公司的財務體質很差,有很大的風險因為周轉不靈而面臨倒閉危機
  • 隨文附上現金流,不用自己看財報內容(請點我)
所以投資人應適時的止血,不要讓手上的現金變成壁紙,另外尋找新的標的才是上策。

Mel_墨爾本市區景點



和科夫港認識的朋友們相約到墨爾本會合出發一日遊行程
當地公車站
這是我第一次購買墨爾本當地悠遊卡myki卡
myki卡
墨爾本地鐵
我之前和朋友跟團來過一次,這次自由行,而且大家都沒來過
所以就由我做墨爾本的嚮導,整日帶領他們逛墨爾本的市區景點
維多利亞女王市場Queen victoria market
推薦有名的甜甜圈餐車,裡面有包草美口味,很特別大推
逛女王市集
小義大利街 Lygon Street

義大利餐廳
 卡爾頓花園 Carlton Gardens


弗林德斯火車站 Flinders Street Station
澳洲歷史最悠久的火車站

 維多利亞圖書館State library victoria
具設計感的圖書館內部
外部也很壯觀
 聖派翠克教堂 St Patrick’s Church
19世紀最具代表性的哥德式建築的大教堂
塗鴉牆 Hosier lane
去了發現產生新的塗鴉


南墨爾本市場 (South Melbourne Market)
參與墨爾本的夜市

Sydney_雪梨前往摩爾本

新年後的第二天
離別的前一晚,與我的好室友小劉以及在Gatton認識後移動到到雪梨
甚至因為知道要去雪梨而邀請我住他們家的大Eva和Nahid
後來大家還一起去The Pine Inn共度晚餐
結果後來都是Nahid請客,真的是很不好意思,但真的很多的感謝
如果不是他們,我或許也不會想在雪梨生活二個多月,也不會那麼順利的找到工作和住宿





移動到墨爾本的路途中有一條很壯觀的大陡坡


Brisbane_eat street night market機場附近夜市

附近有停車位,入場費好像2元吧?有點忘了?
裡面有許多表演,有生蠔,也有不少攤販,燈光美氣氛佳,是個很不錯的夜市
但不是天天都有



brisbane景點_玻璃屋山Mt Glass House

第一次開車就跑景點了
有好幾條登山步道可以爬,我們自己上網找地址就直接出發了
我們走的路大約30分鐘左右可到達,路上不乏有外國人早早上山現在已經下山了
一身輕裝,看來這條應該不累,但到了山頂還是汗流浹背
應該是最近吃太多了吧哈哈
上面的風景真的好壯觀,遠遠可以看到對面尖尖的山
看大家都在拍的角度就可以推測這應該就是了,所以我們也很開心地對著尖尖的山拍照
當時看沒什麼感覺,但看照片真的很有感,真的超美






 



Brisbane_人生第一台車

和友人一同前往布里斯本過戶
網路查Toyota Camry號稱背包客的布死神車
就決定是他了,而且7月份也沒看到其他比較中意的車子
在之前已經有試車過開起來覺得平穩,車身方向盤不抖,引擎也很乾淨,唯一缺點前車主外觀已撞過,還有交車後發現上坡沒力,要按加速鈕輔助,其他的都很不錯
加上要換工作沒車不方便,所以來澳洲一個月就買了








車主也已經回台一陣子了,RWC也花了不少錢
到州政府辦公室加買Rego,在路上開都須繳交
CRN號碼很重要必須記下來
澳洲是自助加油,自己把油箱打開,把油槍放入加滿後,抬頭記得加油號碼
帶著卡片或現金進超商,向店員說加油號碼即可繳費